“如果真的能降的话，竟然再好不外了。”存量房贷利率能否下调，在近期抓续受到购房者的温雅，任琳(假名)和宽绰买房主谈主相通，探问交流着能舒适一些房贷背负的可能。

　　7月14日，中国东谈主民银行货币策略司司长邹澜在国务院新闻办发布会上示意：“按照市集化、法治化原则，咱们相沿和饱读动交易银行与告贷东谈主自主协商变更合同商定，或者是新披发贷款置换蓝本的存量贷款。”

　　呼声颇高的镌汰存量房贷利率，要初始调理了？

尊府图：航拍一处新建住宅。 中新社记者 吕明 摄

　　买房主谈主：但愿存量房贷利率能镌汰

　　据任琳所言，我方属于法式的“高位站岗”群体。她在2018年的高点买了房，现在房贷利率几经降息也曾6.1%，统共快要140万的房贷本金，还了快6年的，还剩120多万的本金莫得还。

　　“因为是等额本息的还款容颜，算下来，我每个月还8000多元的房贷，只须1000多元是还的本金。热诚上未免越思越疼痛，并且还款压力确乎比拟大。”任琳示意，动作世俗的上班族，我方不敢作念贪图贷，也没法“商转公”，独一的概念等于束缚提前还贷，有钱了就还。

　　任琳也意志了诸多和她有相似阅历的买房主谈主。“有的中介说不错给作念过桥，算下来一共能省几十万的利息，但大部分东谈主都不敢冒险；还有的一又友会接到房贷转机的电话，转到一些比拟小的交易银行，每个月也能少还几百块钱，但总以为不靠谱。”

　　总的来看，提前还贷似乎是最施行的礼聘。从前年便兴起的“提前还贷潮”也受到了央行的温雅。邹澜也在发布会上直言，提前还贷气候增多与存量房贷利率处于较高水平相干。

　　邹澜先容，本年上半年，个东谈主住房贷款累计披发3.5万亿元，较前年同期多披发向上5100亿元，对住房销售相沿力度显明加大。上半年新披发个东谈主住房贷款加权平均利率为4.18%，比上年同期低107个基点，亦是有统计以来最低水平。

　　但在比年房贷利率调降前，过往披发的存量房贷利率则处于较高水平。中证鹏元凭证同花顺iFinD数据整理，2018-2021年，世界个东谈主住房贷款加权平均利率均高于5.4%，最高达到5.7%，与现时的新增房贷利率水平存在着较大利差。

　　命令存量房贷利率下调的，也大多是皆集于这几年的购房者。跟着5年期以上LPR的屡次下跌，以及金溶化决部门荒僻作出“径直”的表态，对于存量房贷款利率调理的筹办再度强烈起来。

　　银行客服：暂未接到隆重下调见告

　　17日，中新财经记者筹商工商银行、开荒银行、农业银行、招商银行、汇丰银行等多家银行的客服东谈主员或营业网点贷款司理，获取的回复均大同小异：暂莫得接到隆重见告，将积极作念好交流对接，如果有隆重决议将第一时辰跟进并贯彻落实。

银行客服回复截图。

　　“咱们也问了我方的客户司理，都说是莫得接到见告、等见告。只须个别在交易银行贷款的一又友传闻，针对提前还款的客户，可能畴昔会先有一些协商空间。”任琳示意。

　　在此之前，镌汰存量房贷利率是有前例的。2008年10月，央行曾发布《对于扩大交易性个东谈主住房贷款利率下浮幅度等关连问题的见告》，将交易性个东谈主住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍。

　　“昔时的下限是从0.85倍调理到0.7倍，中小银行很快推出了利率优惠和‘按转揭’业务，基准利率调理完在4%傍边，国有银行也初始跟进掳掠存量客户。”某国有银行从业东谈主员宁先生对记者回忆谈，其时的容颜是银行预见客户到网点从头签公约、签合同，除了需要查验一下拖欠款记载，大部分都是沿途绿灯的。

　　宁先生还提到，2015-2016年傍边，也出现了一波存量贷款的“打折”，省略在8折傍边，不同银行间也产生了竞争，好多利率作念到了4%以下。

　　“但其时的存量和现在的存量比，压根不是一个级别的。并且房贷动作优质钞票，好多也被打包作念成金融居品了。从银行的角度看，现时存量房贷利率镌汰的操作能源更小、难度更大。”宁先生显现，提前还贷和镌汰存量贷款利率对银行来说都是精深压力，现在银行也在筹办相干决议，最终服从省略率是按照各自情况制定例则，而不是一个“一刀切”的数字。

尊府图：银诓骗命主谈主员盘点货币。中新社记者 张云 摄

　　大众：存量房贷利率调理可有两种作念法

　　事实上，此前业内对存量房贷利率下调的筹办由来已久，因此央行此番表态，在业内东谈主士看来也属“预见之中”。

　　中金公司认为，尽管存量按揭利率下调对银行盈利可能酿成影响，但提前还贷减少有益于镌汰银行流动性风险、清醒银行钞票欠债表；存量按揭利率调理也体现出策略明确的稳增长导向，筹商到对宏不雅经济和浪费的刺激作用，存量按揭利率下调对银行负面影响有限。

　　在招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼看来，降存量房贷利率对银行相称是大行而言，是当下可怜但永久有益的礼聘。存量房贷利率调理可有两种作念法——径直降(变更合同条件)、曲折降(贷款以新换旧)。贷款置换原则上应限于本行，不应饱读动跨行“转按揭”。

　　他同期提出，各家银行总行要出台具体决议，明确径直降、曲折降的条件、法式、经由；不错在镌汰存量房贷利率的同期，商定一依期限内告贷东谈主不得提前还款。

　　不外，若交易银行与告贷东谈主自主协商变更合同商定或者是新披发贷款置换蓝本的存量贷款得以收场，则要回想到严肃的法律问题，央行也强调了“市集化、法制化”的前提。

　　“从银行角度看，修改合同条件主如果利率条件，下调利率会导致利息亏本，两边协商变更了条件，属于银行自觉减少利息，怎样均衡房贷利率下调与银行所受影响之间的关系是个难点，需要在条件上进行想象。同期，贷款利率的下调也会影响到入款利率。”北京德和衡讼师事务所讼师庞珊珊对媒体示意。

　　她指示，存量房贷合同条件变更，主要变更的是利率条件，从个东谈主角度，应箝制除了利率条件，其他条件不作念变更；从银行角度，应箝制利率的衔接问题、贷款利息的狡计问题，以及是否不错商定提前还贷违约金的问题。